当互联网恋上金融业

从国内首支互联网基金余额宝开始，近半年来互联网金融业风生水起，加速走向普通百姓。17家基金公司开出淘宝店仅仅半个月后，余额宝在11月14日规模突破千亿元，与其对接的天弘“增利宝”货币基金成为国内规模最大、首支突破千亿元的基金。

“像上网买衣服一样买基金”，互联网和基金行业能碰撞出哪些火花？互联网思维和技术影响金融业，行业整合势在必行。投资便利化的同时，还有哪些风险需要识别？

基金组团上网，加速互联网金融整合

上线以来频频引爆话题的余额宝，历经“双十一”的加速扩张之后再上新台阶。根据支付宝公布的数据，截至11月14日，与余额宝对接的货币基金天弘基金“增利宝”用户超过3000万，规模达到1000亿元，已经成为国内首支规模突破千亿的基金产品，在全球货币基金中排名第51位。

1元钱起买、随用随赎回的便利，加上每日可查看收益的设计，让手机上的“支付宝钱包”成为不少用户的随身伴侣，甚至每天睁眼第一件事就是开手机查看收益。

支付宝公布的数据显示，当前余额宝每天向用户分享的收益超过1300万元，累计分享收益7.88亿元。其中超过300万用户每天在支付宝钱包内查收属于自己的收益。支付宝钱包成为当前互联网金融中手机用户占比最高的服务项目，也是最受用户欢迎的手机理财产品。

基金公司纷纷开起淘宝店，则是近期互联网金融的又一新动向。历经半年多的申请、筹备等工作，淘宝网在10月31日获得证监会出具的无异议函，根据《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》，成为互联网首家为基金销售机构提供服务的第三方电子商务平台。

据了解，11月1日在淘宝上线的17家基金公司，仍然采用淘宝店铺交易的模式，用户在淘宝网上购买基金，无需繁琐的开户流程，流程与网购一件衣服类似。基金公司是基金销售的主体，为用户提供基金购买的咨询和服务。

半月谈记者在多家基金网店看到，为了贴近淘宝用户，不少基金公司也一改传统面孔，从淘宝店客服名称到漫画形象，打出趣味牌，“卖萌”吸引客户。

大数据发力，网购基金亦有“定制版”

今年年中至今，阿里、腾讯、百度三家中国互联网巨头争相涉足金融领域，而面向互联网年轻用户群的低门槛金融产品，几乎每次都成为互联网金融的主打牌。从基金公司淘宝店的上线情况来看，互联网与基金行业的融合碰撞，已经在产品和交易流程中有所体现。

淘宝基金网店上线当天，国泰基金的网店主打产品首发，以“100元起购、T+2工作日赎回、免手续费”等亲民措施吸引客户，并标出“100元迈向高富帅”等吸引网民眼球。从各网店上线首日情况来看，除了线下的绩优基金，面向互联网用户的定制产品受到主推。

至于上淘宝开店的动因，国泰基金方面表示，相比以往的销售方式，上淘宝卖基金新增了一个面向互联网群体的销售渠道。万家基金将其淘宝店铺定位为“理财也休闲”，并表示希望把专业的理财生活化、交易便利化，随着淘宝年轻用户的成长，形成稳定的理财用户群体。

而在风险提示方面，淘宝方面称，通过对大数据的运用，淘宝理财对用户的风险偏好分级，对初级理财用户实现一键开户和风险提示。

据介绍，考虑到风险因素，淘宝理财平台对投资者购买权益类基金（包括股票型、混合型、QDII、指数型）做了购买金额的限定，单只权益类基金购买金额不超过2000元。货币基金、债券基金则没有这一购买量限制。

面向互联网用户定制的特色理财产品，在互联网上往往有不俗表现。刚刚过去的“双十一”网购狂欢时节，获准在网上发售的金融产品也实现了华丽亮相，按货品属性分，有3家互联网金融店铺销售过亿元，超越服装和电子产品，成为电商的新宠。

互联网金融在“双十一”甚至开启了网购狂欢的新速度——开卖仅10分钟，淘宝理财产品国华人寿华瑞2号成交金额就突破了1亿元，成为全网第二个破亿元的单店。

基金“淘时代”开启便利投资仍需注意风险

阿里小微金融服务集团理财事业部总经理袁雷鸣称，淘宝作为基金销售平台，更贴近普通消费者，用户采用购买货品的方式就可以买基金，抛开了很多金融术语，不需要去各基金公司网站注册、登录、学习交易流程。希望通过互联网和金融的思想碰撞，为更多普通人参与基金理财提供便利。

不过，相比传统的理财投资者，数以亿计的网购用户有不少在投资领域还只是从零起步，需注意风险。

半月谈记者在淘宝网上看到，用户在点击基金购买按键后，会被提示进行风险测评。据介绍，这是为了让用户了解自己的风险偏好，认识到投资风险承受能力，根据“家庭年收入”、“能承受的理财收益和风险”等选项的选择结果，系统会对用户作出分级。若用户选择跳过，不参与测评，系统会默认该用户为保守型投资者，继而对该用户可购买的基金产品种类做出限制。

易方达基金互联网金融部总经理廖智说，淘宝网虽然有着海量的客户，但这些客户多数并未接触过高风险产品，因此基金公司对于这一平台尚需要培育和耕耘，并不着急其迅速火爆。

“此次‘双十一’，我们有30个客服在线接受网民们的购买咨询。”廖智强调，基金公司在互联网上卖基金刚刚开始，还需要不断去了解客户群体的特征，摸索服务方法，让互联网客户认知风险，理性购买。

业内人士提醒，债券基金和股票基金分别以债券和股票为投资对象，相比货币基金，收益水平可能更高一些，但风险也相对较高。其中，股票基金的风险又高过债券基金。基金公司开上淘宝，投资方式更便利，但投资者仍需注意风险。

相关人士分析认为，电商平台与金融的融合仍在加深。互联网金融一亮相便显示出强大的“磁力”，有理由相信，这片网络“蓝海”在未来几年很可能掀起电商与金融的双重变革，成为电子商务竞争的又一个高地。（记者 张遥）

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